Atunci când achiziția unui imobil se face cu ajutorul unui credit ipotecar, banca devine un actor central în tranzacție. Rolul ei nu este doar acela de a oferi banii, ci de a verifica, valida și securiza întreaga operațiune, astfel încât riscul să fie minim atât pentru bancă, cât și pentru cumpărător.
Primul rol al băncii este analiza cumpărătorului. Înainte de a discuta despre imobil, banca verifică eligibilitatea financiară a clientului. Veniturile, gradul de îndatorare, istoricul de creditare și stabilitatea profesională sunt analizate pentru a stabili suma maximă care poate fi împrumutată. Această etapă determină bugetul real de cumpărare, nu cel dorit sau estimat inițial de client.
După aprobarea financiară inițială, banca analizează imobilul. Proprietatea nu este acceptată automat doar pentru că există un acord între vânzător și cumpărător. Banca solicită evaluarea imobiliară, realizată de un evaluator autorizat, pentru a stabili valoarea de piață a imobilului. Creditul se acordă în funcție de această valoare, nu de prețul cerut. Dacă evaluarea este mai mică, diferența trebuie acoperită din fonduri proprii.
Un alt rol esențial al băncii este verificarea juridică a imobilului. Actele de proprietate, cadastrul, intabularea și extrasul de Carte Funciară sunt analizate pentru a se asigura că imobilul este liber de sarcini sau că eventualele ipoteci existente pot fi radiate. Banca nu finanțează proprietăți cu situație juridică neclară, iar acest filtru oferă un nivel suplimentar de siguranță cumpărătorului.
Banca stabilește și condițiile creditului. Dobânda, perioada de rambursare, avansul minim și tipul de rată sunt elemente care influențează direct costul final al proprietății. Aceste condiții trebuie înțelese corect, pentru că ele determină efortul financiar pe termen lung, nu doar capacitatea de a semna contractul.
În ziua semnării, banca are un rol indirect, dar decisiv. Contractul de vânzare-cumpărare se semnează la notar, însă plata prețului se face conform instrucțiunilor băncii. De regulă, banca virează suma creditului direct către vânzător, după semnarea actelor și constituirea ipotecii. Astfel, tranzacția este controlată și sigură din punct de vedere financiar.
După cumpărare, banca rămâne implicată prin ipoteca instituită asupra imobilului. Aceasta este garanția creditului și este înscrisă în Cartea Funciară. Până la achitarea integrală a creditului, imobilul nu poate fi vândut sau grevat fără acordul băncii. Acest aspect este important de înțeles încă de la început, mai ales pentru investitori.
Un rol adesea subestimat al băncii este disciplina impusă tranzacției. Termenele, documentele și pașii clari reduc riscul deciziilor impulsive. Deși procesul poate părea rigid, el protejează cumpărătorul de achiziții supraevaluate sau cu probleme ascunse.
În concluzie, banca nu este doar un finanțator, ci un filtru de siguranță în procesul de cumpărare. Ea validează capacitatea cumpărătorului, valoarea imobilului și corectitudinea actelor, asigurând o tranzacție structurată și legală.
La Casa Nova Estate, lucrăm constant cu bănci, evaluatori și notari, astfel încât procesul de cumpărare să fie clar și predictibil pentru clienții noștri. Te ajutăm să îți înțelegi bugetul real, să alegi corect proprietatea și să parcurgi pașii bancari fără blocaje, pentru o achiziție sigură și bine fundamentată.
